검색 상세

몽골 은행의 비이자수익 비중이 수익성에 미치는 영향

Impact of non-interest yield on profitability of Mongolian commercial banks

초록/요약 도움말

본 연구는 2015년부터 2023년까지 몽골 은행을 종합적으로 분석한 것을 중심으로 비이자 수익이 은행 수익성에 미치는 영향을 조사한다. 패널 회귀 모델을 사용하여 비이자수익 비중이 주요 수익성 지표에 유의미한 영향을 미치는지 검증한다. 은행 수익성의 대용으로 자기자본이익률(ROE), 자산수익률(ROA)를 사용하였다. 연구한 결과는 몽골 은행 수익성과 비이자수익은 역U자형 관계를 가지는 것으로 나타났다. 이는 비이자수익 비중이 낮은 수준에서 높은 수준으로 높아질수록 수익성이 개선되지만, 일정 수준을 넘어서면 비이자수익 비중이 높아질수록 오히려 수익성이 떨어지는 현상을 보여준다. 이는 몽골 은행들이 비이자수익 비중을 과도하게 높일 경우 은행 수익성이 낮아질 수 있음을 의미한다. 예를 들어, 고객 특성을 고려하여 이자영업과 비이자영업을 차별화하지 않고 동일 고객에게 동시에 수행할 경우, 이자수익과 비이자수익이 상쇄되어 수익성 개선 효과가 줄어들 수 있다. 반면, 시스템 주요 은행과 달리 규모가 작은 은행의 경우 비이자수익 비중이 낮고, 비이자수익과 수익성 간에 유의미한 역U자형 관계가 나타나지 않았다. 비이자 수익과 수익성 사이에 양의 관계가 있음을 보여 주며, 비이자 이익 비율이 높은 은행이 더 나은 재무 성과를 보이는 경향이 있음을 시사한다. 또한 GDP 성장률, BIS 자본적정성 비율, 부실채권비율 등 통제변수의 비선형 효과와 역할을 살펴본다. 결과는 비이자 소득이 수익성에 긍정적인 영향을 미치는 반면, 비이자 소득 수준이 높을수록 수익이 감소한다는 것을 나타낸다. 이러한 통찰은 수입원의 다각화가 어떻게 은행 수익성을 향상시키고 신흥 시장의 은행 경영진과 정책 입안자에게 귀중한 영향을 미칠 수 있는지를 이해하는 데 도움이 된다.

more

목차 도움말

목 차
Ⅰ. 서론 1
Ⅱ. 선행연구 3
2.1 긍정적인 관점인 선행연구들 3
2.2 부정적인 관점인 선행연구들 4
2.3 비이자수익의 다양한 측면을 다룬 연구들 7
2.4 비이자수익과 수익성의 중립적 또는 복합적 관계 8
2.5 비이자수익과 수익성의 중립적 또는 복합적 관계 9
Ⅲ. 이론적 배경 10
3.1 몽골에 대한 의의 10
3.2 상업은행 활동과 그 역할 16
3.3 상업은행 수익구조 17
3.4 상업은행의 이자수익 19
3.5 상업은행의 비이자수익 19
3.6 서비스 수수료 및 요금으로 인한 수익 20
Ⅳ. 추정모형 및 자료 26
4.1 분석자료 26
4.2 분석 방법 27
Ⅴ. 실증분석 결과 32
5.1 기술 통계량 32
5.2 상관관계 분석 35
5.3 비이자수익 비중과 수익성 간 선형관계 41
5.4 비이자수익 비중과 수익성 간 비선형관계 45
5.5 패널 모형을 선택하기 위한 하우스만 테스트 49
5.6 수익지표 음수로 나온 분기를 제외 뒤 실증분석 56
ⅤI. 결론 및 시사점 61
참고 문헌 64
Abstract 68


표 목 차
[표 1] 11
[표 2] 12
[표 3] 14
[표 4] 32
[표 5] 33
[표 6] 34
[표 7] 36
[표 8] 37
[표 9] 39
[표 10] 41
[표 11] 42
[표 12] 44
[표 13] 45
[표 14] 47
[표 15] 48
[표 16] 50
[표 17] 50
[표 18] 52
[표 19] 53
[표 20] 54
[표 21] 55
[표 22] 56
[표 23] 57
[표 24] 57
[표 25] 60

more
반출 Meta View 목록